Hesaplama ve Karşılaştırma Metodolojisi

Bu sayfa, Parazeka'daki hesaplama araçlarının ve karşılaştırmaların nasıl çalıştığını şeffaf biçimde açıklar. Tüm sonuçlar, sizin girdiğiniz değerlere ve aşağıdaki varsayımlara dayanır; kesin sonuçlar banka ve kuruma göre değişebilir.

Karşılaştırma metodolojisi

Faiz senaryoları nasıl belirlenir?

Kredi karşılaştırma aracı şu an banka verisi değil, faiz senaryoları kullanır. Senaryolar (ör. ihtiyaç kredisinde %3,49–%4,25), piyasada gözlemlenen aralıkları temsil eden örnek faiz düzeyleridir. Amaç, aynı faizde bile masrafların toplam maliyeti nasıl değiştirdiğini göstermektir. Belirli bir bankanın adıyla oran gösterilmez; gerçek banka verisi entegre edildiğinde bu bölüm banka karşılaştırmasına dönüştürülecek ve her satırda kaynak URL ile kontrol tarihi yer alacaktır.

Sıralama kriteri

Sıralama varsayılan olarak masraf dahil toplam maliyete göre yapılır; alternatif olarak en düşük aylık taksite göre de sıralanabilir. “En düşük maliyet” hesabına anapara, faiz ve (girdiyseniz) tahsis ücreti, sigorta ve vergi dahildir. Yalnızca nominal faize göre sıralama yanıltıcı olabileceği için birincil ölçüt toplam maliyettir.

Sponsorlu sıralama ve reklam

Sıralamalar hiçbir ücret veya sponsorluk karşılığında değiştirilmez. Şu an sitede reklam veya affiliate (yönlendirme) geliri bulunmamaktadır; ileride eklenirse sponsorlu içerik ve bağlantılar açıkça işaretlenecek ve sıralamayı etkilemeyecektir.

Hesaplama metodolojisi

Kredi taksiti — eşit taksitli (anüite)

Aylık taksit, eşit taksitli (anüite) yöntemle hesaplanır:
Taksit = A · r · (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)
Burada A = anapara (kredi tutarı), r = aylık faiz oranı (ondalık), n = vade (ay). Toplam geri ödeme = Taksit × n; toplam faiz = toplam geri ödeme − anapara.

Yıllık maliyet oranı (tahminî)

Yıllık maliyet oranı, masrafların etkisini içeren efektif bir orandır. Peşin kesilen masraflar (tahsis, sigorta ve dahil edilirse vergi) net kullandırımı düşürür; aylık iç verim oranı (IRR) sayısal olarak çözülür ve yıllık efektife çevrilir: (1 + i)^12 − 1. Bu oran, girdiğiniz varsayımlara göre tahminîdir; bankanın geçerli yıllık maliyet oranı sözleşme öncesi bilgilendirme formunda yer alır.

Vergiler (KKDF + BSMV)

Tüketici kredilerinde faiz üzerinden KKDF (%15) ve BSMV (%15) uygulanabilir; araçta bu, isteğe bağlı olarak faiz tutarının ~%30'u şeklinde tahminî eklenir. İlan edilen faiz bazı bankalarda bu vergileri zaten içerebileceğinden çift saymayı önlemek için vergi seçeneği varsayılan olarak kapalıdır. Güncel oran ve istisnalar için Gelir İdaresi Başkanlığı esas alınır.

Mevduat: stopaj ve net getiri

Vadeli mevduatta faiz basit faizle hesaplanır: brüt faiz = anapara × yıllık oran × gün / 365. Brüt faizden stopaj (kullanıcının girdiği oran) düşülerek net getiriye ulaşılır. Stopaj oranı ürün ve vadeye göre değişir; araçtaki öneri temsilîdir, güncel oran için bankaya/GİB'e bakılmalıdır. Yeniden bağlama hesabı, faiz ve stopaj oranlarının tüm dönemlerde sabit kaldığını ve paranın vade sonunda beklemeden yeniden bağlandığını varsayar.

Reel getiri (enflasyon sonrası)

Reel getiri, Fisher yaklaşımıyla hesaplanır: reel = (1 + nominal) / (1 + enflasyon) − 1. Negatif reel getiri, nominal kazanca rağmen alım gücünün düştüğü anlamına gelir.

Konut kredisi: kredi/değer (LTV) oranı

Konut kredisinde azami kredi tutarı, satış fiyatından değil ekspertiz değerindenhesaplanır ve BDDK düzenlemelerine göre konut değeri ile enerji sınıfına bağlı olarak sınırlanır. Araçta kullanılan temsilî oran tablosu (değer aralığı × enerji sınıfı) örnektir; kaynak: BDDK, son kontrol tarihi araçta gösterilir. Kullanılabilir kredi = satış fiyatından kalan finansman ihtiyacı ile ekspertize göre azami kredi limitinden düşük olanıdır. Sonuç bir ön tahmindir.

Yuvarlama

Ara hesaplamalar tam duyarlıkta yapılır; ekranda tutarlar iki ondalık (kuruş) ve Türk Lirası biçiminde gösterilir. Amortisman tablosunda son taksit, yuvarlama farkını kapatacak şekilde düzeltilir.

Veri güncelliği

Değişken veriler (senaryo faizleri, konut LTV tablosu vb.) elle güncellenir ve ilgili yerde son kontrol tarihi belirtilir. Mevzuat veya oran değişikliklerinde araç ve içerikler gözden geçirilir. Bu metodolojiye ilişkin soru veya düzeltmeler için iletişim sayfamızı kullanabilirsiniz.